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'''洗錢''',又稱'''洗黑錢''',指的是將[[犯罪]]或其他非法手段所獲得的[[金錢]],經過若干方法以「洗淨」為看似合法的資金。洗錢常與[[經濟犯罪]]、[[毒品]]交易、[[恐怖活動]]及[[黑道]]等重大犯罪有所關連,也常以跨國方式為之。 洗黑錢有共通特徵,例如大額、加不明來歷,在[[組織]]及賬戶中間流動,主要目的是清洗或含糊資金的來源地,不計成本。 ==洗錢的目的== 因為犯罪查緝手段的進步,犯罪者經過犯罪行為所賺取的金錢,如果直接拿來使用,很容易為政府當局所查知,因此往往需透過洗錢的手法,將來源不正當的金錢偽裝來自正當的交易。 ==洗錢的手法== 洗錢的步驟首先必須以某種名義儲存,然後透過一連串的[[交易]]或是[[轉帳]],進入合法名義之下,因為各國政府多半針對洗錢行為有所管制,金融機關會將一定金額(通常由法律規定)以上的交易呈報主管機關,為了逃避監視,其中一種手段是將大筆的金錢化整為零存入數個以他人名義開設的[[帳戶]],這些帳戶彼此互不相關,之後再透過[[匯款]]、開立[[支票]]……等等方式轉入犯罪者的名下,由於每筆交易的金額不大,而且往往還透過跨國方式交易,甚至利用某些國家或地區可以開設保密帳戶或公司之便,使查緝困難,另一種方式是利用假名設立數個公司,將犯罪所得透過這些公司虛假的交易,例如將不值錢的東西以高價販售給另一家公司,最後轉入犯罪者的名下,表面上看起來正當合法,實際上只是為了轉移金錢所做的假交易,也有人直接將金錢購買美術品、古董、不記名[[債券]]等高價商品,轉移到犯罪者手上後再伺機脫手換取金錢。 ==常見的洗錢方法== * 旅行支票 :海關會對於通關者攜帶的現金要求申報,未申報者超過限制者沒收,但不會對攜帶旅行支票者做金額的限制,重點在於無背書轉讓給第三者,因為支票被存入銀行兌現,最終會回到原發票人的手中。 * 賭場兌換 * 無記名債券或期貨 * 珠寶或古董 : 利用低買高賣的假買賣,將錢以合法的交易方式,洗到目的帳號。此方式亦常用於收賄的收錢方式。 * 紙上公司的假買賣 * 成立基金會,假捐贈,誘騙企業捐款,再掏空 * 跨國多次轉匯與結清舊帳戶 :利用轉匯的相關單據有保存期限的漏洞。 * 直接跨國搬運 :利用專機或具有海關免驗的身份者,直接把錢搬到外國,常用100美元的紙鈔方式運送。 * 人頭帳戶 :由於最怕黑吃黑,怕人頭到銀行聲稱存摺與提款卡與印章掉了,另行申請新的存褶與提款卡與變更印鑑,進行盜領。所以通常用於人頭本身所不知的外國進行開戶。 * 外幣活存帳戶 :使用多次小額存款的方式存入,再到外國提領外幣。俗稱「螞蟻搬磚」,常配合「人頭帳戶」使用。 * 跨國交易 : 常見於無實體商品的產業。利用交易金額造假灌水的方式,先透過合法的方式將金錢匯往外國掮客的帳戶,在由外國帳戶去分錢,原本的交易金額、掮客的傭金、與原本要洗出去的錢。 * 地下匯兌 : 常見於不肖的賣珠寶金飾的銀樓。除了非法兌換外幣以外,甚至可將現金兌換為外國的無記名與背書的支票,供客戶至外國的帳戶存入。 * 跨國企業的資金調度 : 常見於金融業,銀行或保險業……等,常以大批的現金紙鈔進行跨國搬運。例如以麻繩捆綁、紙箱方式搬運。 * 百貨公司的禮券 : 具有高度的流通性,但由於具有不易兌換回現金的特性,故需有一定的人脈,才方便消化禮券。例如轉賣給各公司的員工福利委員會,將禮券做為其各公司員工的三節獎金方式發放。就這樣把禮券洗到不知情的第三者手中,原禮券持有人則取回約等值的現金。 * 人頭炒樓 : 使用人頭購買房地產,向建商或地主以市價5~7折價買入,以現金支付。然後在短期內快速脫手(例如預售屋在交屋前),獲利約50%~100%。 ==防洗黑錢的方法== 通常透過官方法規的規定,支付大額現金支票之前,必須記錄收款人的個人資料,並且上報各地的相關主管單位等。 ==相關== * [[地下錢莊]] * 非法[[外匯]] * [[尼日利亚騙徒]] * [[陳水扁家庭密帳案]] * 經濟犯罪小說《洗錢》2008年由經濟新潮社出版,日本作家橘玲著,對於各種洗錢的流程,以及合法與違法的界線,有深入的描述。 ISBN 9789867889690 * 国际反洗钱组织:[[艾格蒙联盟]] * [[國際商業信貸銀行]] ==外部連結== * [http://www.asiaing.com/reference-guide-to-anti-money-laundering-and-combating-the-financing-of-terr.html Reference Guide to Anti-Money Laundering] * [http://mag.udn.com/mag/world/storypage.jsp?f_ART_ID=147749 全球洗錢金額 1年至少5,000億美元] - [[經濟日報]] 2008-08-21 [[Category:經濟犯罪]]
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